حساب معدل الفائدة لقرض أو استثمار باستخدام الاكسل

عزيزي القارئ ان كنت من غير المختصين في مجال العلوم المالية والمصرفية فعليك قراءة المقال الذي يشرح بعض المفاهيم والمصطلحات الضرورية في هذا المجال.

لمزيد من المعلومات اقرأ دوال الاكسل المالية للاستثمار والاقتراض

سنتناول في هذا المقال الشكل العام للدالة RATE والتي تستخدم لحساب معدل الفائدة بالفترة الزمنية لقرض أو استثمار، وسنتطرق بايضاً الى استخداماتها مع أمثلة تطبيقية.

ملاحظة هامة: قبل أن نشرح الدوال المالية المتعلقة بالاقتراض أو الاستثمار يجب تذكّر أمرين مهمين عند العمل على كل منها وهما:

1- التأكّد من الحفاظ على ثبات افتراضاتنا للفترات الزمنيّة الخاصّة بالمدفوعات والمدّة والمعدّل كأن نعمل وفق فترات (دفعات) شهريّة أو سنويّة.

2- من الأفضل أن نعتمد إشارة خاصّة للقيمة وذلك لبيان فيما إذا كان التدفق النقدي داخلاً أم خارجاً، ويجب أن نعطي الرصيد الأوّلي للقرض قيمة موجبة (بفرض أنّنا نحن المقترضون) لأنّه يمثّل تدفقاً نقدياً داخلاً، كما نعطي لأقساط أو دفعات القرض قيمة سالبة (بفرض أنّنا نحن أيضاً المقترضون) لأنّها تمثل تدفقاً نقدياً خارجاً، كما نلاحظ أنّ Excel يستخدم إشارات للقيم بالطريقة نفسها فهو يظهر التدفقات النقدية الداخلة بقيم موجبة والتدفقات النقدية الخارجية بقيم سالبة.

الشكل العام للدالة RATE

تأخذ الدالة RETE الشكل العام الآتي:

= RATE (Nper; Pmt; Pv; Fv; Type)

حيث :

Nper: العدد الإجمالي لفترات قرض أو استثمار (عدد الأقساط).

Pmt: قيمة الدفعة الدورية لكل فترة، ولا يمكن تغييره خلال مدة القرض أو مدة الاستثمار.

Pv: القيمة الحالية: المبلغ الإجمالي التي تساويه الدفعات المستقبلية المستحقة الآن.

Fv: القيمة المستقبلية أو ميزانية نقدية تريد إحرازها بعد إتمام الدفعة الأخيرة، إذا أهملت عندها Fv = 0 (أي أن Fv وسيط اختياري)

Type: قيمة منطقية (تعبر عن طريقة أداء الدفعات عادية أو فورية إذا كان لدينا دفعات دورية ومنتظمة): فإذا كان الدفع في بداية الفترة ندخل الرقم 1، وإذا كان الدفع في نهاية الفترة ندخل الرقم 0 أو تهمل، (وذلك لأن الأقساط عادة تدفع في نهاية الفترة وعند إهمالها يعتبر الاكسل قيمتها صفر)، (أي أن Type وسيط اختياري).

تنويه: عند إدخال القيم المطلوبة للدالة RATE، يلاحظ أنّ إشارة Pmt يجب أن تكون مخالفة لإشارة Pv، لعدم إمكانيّة الاقتراض وقبض الأقساط وإنّما يجب دفعها وكذلك عدم إمكانيّة الإقراض ودفع الأقساط بل يجب قبضها.

استخدامات الدالة RATE

الاستخدام الأول:

حساب معدل الفائدة لتسديد قرض ما استناداً إلى فترات تسديد قرض ثابتة (مثلاً: الأقساط تسدد سنوياً أو شهرياً أو…)، وقيمة الدفعة اللازم دفعها في كل فترة تسديد (بقيمة سالبة)، والقيمة الحالية للقرض.

الاستخدام الثاني:

حساب معدل الفائدة لتسديد قرض ما استناداً إلى فترات تسديد قرض ثابتة (مثلاً: الأقساط تسدد سنوياً أو شهرياً أو…)، والقيمة الحالية للقرض، والقيمة المستقبلية للقرض (بقيمة سالبة).

الاستخدام الثالث:

حساب معدل الفائدة لاستثمار مبلغ ما، استناداً إلى فترات دفع ثابتة (مثلاً: الدفعات تسدد سنوياً أو شهرياً أو…)، وقيمة الدفعة اللازم دفعها في كل فترة تسديد (بقيمة سالبة)، والقيمة المستقبلية للاستثمار.

الاستخدام الرابع:

الاستخدام الرابع: حساب معدل الفائدة لاستثمار مبلغ ما لمدة محددة، استناداً إلى القيمة الحالية للاستثمار، والقيمة المستقبلية للاستثمار.

عزيزي القارئ سنتناول في مقالات أخر كل استخدام على حدى مع تطبيق عملي

في النهاية أعزائي القراء أتمنى أن تكون هذه التدوينة مفيدة وتساعدكم لمعرفة المزيد عن الاكسل، وإلى لقاءات قادمة ومتجددة على مدونتكم مدونة النائب للعلوم والتكنلوجيا. وأريد أن أطلب منكم ألا تترددوا أبداً في طرح أي سؤال علينا في التعليقات أو من خلال صفحتنا الرسمية على الفيس بوك حيث نتواجد هناك باستمرار. وإذا كان لديكم استفسارات أخرى يمكنكم دائماً مرسلتنا عبر هذا الرابط.

وإلى لقاءٍ قريب.

اقرأ أيضاً:

حساب معدل الفائدة لقرض أو استثمار باستخدام الاكسل

نُشر بواسطة Dr. Ibrahim Nayeb

أضف تعليق إلغاء الرد

شارك هذا الموضوع:

مرتبط

نُشر بواسطة Dr. Ibrahim Nayeb

أضف تعليق إلغاء الرد