استخدامات الدالة RATE لحساب معدل الفائدة لقرض أو استثمار [الاستخدام الرابع]

عزيزي القارئ نوهنا في مقال سابق الى أن للدلة RATE اربعة استخدامات، سنتناول في هذا المقال الاستخدام الرابعلها، [حساب معدل الفائدة لاستثمار مبلغ ما لمدة محددة، استناداً إلى القيمة الحالية للاستثمار، والقيمة المستقبلية للاستثمار.]

لمزيد من المعلومات:

الاستخدام الاول للدالة RATE

الاستخدام الثاني للدلة RATE

الاستخدام الثالث للدلة RATE

عزيزي القارئ ان كنت من غير المختصين في مجال العلوم المالية والمصرفية فعليك قراءة المقال الذي يشرح بعض المفاهيم والمصطلحات الضرورية في هذا المجال.

ملاحظة هامة: قبل أن نشرح الدوال المالية المتعلقة بالاقتراض أو الاستثمار يجب تذكّر أمرين مهمين عند العمل على كل منها وهما:

1- التأكّد من الحفاظ على ثبات افتراضاتنا للفترات الزمنيّة الخاصّة بالمدفوعات والمدّة والمعدّل كأن نعمل وفق فترات (دفعات) شهريّة أو سنويّة.

2- من الأفضل أن نعتمد إشارة خاصّة للقيمة وذلك لبيان فيما إذا كان التدفق النقدي داخلاً أم خارجاً، ويجب أن نعطي الرصيد الأوّلي للقرض قيمة موجبة (بفرض أنّنا نحن المقترضون) لأنّه يمثّل تدفقاً نقدياً داخلاً، كما نعطي لأقساط أو دفعات القرض قيمة سالبة (بفرض أنّنا نحن أيضاً المقترضون) لأنّها تمثل تدفقاً نقدياً خارجاً، كما نلاحظ أنّ Excel يستخدم إشارات للقيم بالطريقة نفسها فهو يظهر التدفقات النقدية الداخلة بقيم موجبة والتدفقات النقدية الخارجية بقيم سالبة.

الشكل العام للدالة RATE

تأخذ الدالة RETE الشكل العام الآتي:

= RATE (Nper; Pmt; Pv; Fv; Type)

حيث :

Nper: العدد الإجمالي لفترات قرض أو استثمار (عدد الأقساط).

Pmt: قيمة الدفعة الدورية لكل فترة، ولا يمكن تغييره خلال مدة القرض أو مدة الاستثمار.

Pv: القيمة الحالية: المبلغ الإجمالي التي تساويه الدفعات المستقبلية المستحقة الآن.

Fv: القيمة المستقبلية أو ميزانية نقدية تريد إحرازها بعد إتمام الدفعة الأخيرة، إذا أهملت عندها Fv = 0 (أي أن Fv وسيط اختياري)

Type: قيمة منطقية (تعبر عن طريقة أداء الدفعات عادية أو فورية إذا كان لدينا دفعات دورية ومنتظمة): فإذا كان الدفع في بداية الفترة ندخل الرقم 1، وإذا كان الدفع في نهاية الفترة ندخل الرقم 0 أو تهمل، (وذلك لأن الأقساط عادة تدفع في نهاية الفترة وعند إهمالها يعتبر الاكسل قيمتها صفر)، (أي أن Type وسيط اختياري).

تنويه: عند إدخال القيم المطلوبة للدالة RATE، يلاحظ أنّ إشارة Pmt يجب أن تكون مخالفة لإشارة Pv، لعدم إمكانيّة الاقتراض وقبض الأقساط وإنّما يجب دفعها وكذلك عدم إمكانيّة الإقراض ودفع الأقساط بل يجب قبضها.

الاستخدام الرابع للدالة RATE:

حساب معدل الفائدة لاستثمار مبلغ ما لمدة محددة، استناداً إلى القيمة الحالية للاستثمار، والقيمة المستقبلية للاستثمار.

تطبيق عملي:

أوجد معدّل الفائدة عند استثمار مبلغ قيمته 700000 ليرة سورية لتصبح قيمته 950000 ليرة سورية بعد مرور 5.5 سنة؟

التنفيذ:

المرحلة الأولى “إدخال البيانات وتنظيمها على صفحة الاكسل”: أدخل البيانات كما في الشكل (7) مع الأخذ بعين الاعتبار الملاحظات الآتية:

المرحلة الثانية “الحسابات”: في الخلية C9 احسب معدل الفائدة السنوي باستخدام الدالة RATE، والتي تأخذ الصيغة الآتية:

= RATE (B4; ; -B3; B5)

والشكل (8) يبين نتائج الحسابات.

تفسير النتيجة

من النموذج الشكل (8) الذي توصلنا إليه لاحظ أن معدل الفائدة السنوي لاستثمار مبلغ معلوم ومقداره 700000 ل.س لمدة 5.5 سنة قيمته المستقبلية معلومة ومقدارها 950000ل.س، يساوي 5.716%، وهذه القيمة تتغير من أجل أي تغيير في قيم المدخلات (عدد سنوات الاستثمار والقيمة الحالية والقيمة المستقبلية لمبلغ الاستثمار)، حيث ستحصل على النتائج مباشرة دون اللجوء إلى تصميم النموذج مرة ثانية.

في النهاية أعزائي القراء أتمنى أن تكون هذه التدوينة مفيدة وتساعدكم لمعرفة المزيد عن الاكسل، وإلى لقاءات قادمة ومتجددة على مدونتكم مدونة النائب للعلوم والتكنلوجيا. وأريد أن أطلب منكم ألا تترددوا أبداً في طرح أي سؤال علينا في التعليقات أو من خلال صفحتنا الرسمية على الفيس بوك حيث نتواجد هناك باستمرار. وإذا كان لديكم استفسارات أخرى يمكنكم دائماً مرسلتنا عبر هذا الرابط.

وإلى لقاءٍ قريب.

اقرأ أيضاً:

استخدامات الدالة RATE لحساب معدل الفائدة لقرض أو استثمار [الاستخدام الرابع]

نُشر بواسطة Dr. Ibrahim Nayeb

أضف تعليق إلغاء الرد

شارك هذا الموضوع:

مرتبط

نُشر بواسطة Dr. Ibrahim Nayeb

أضف تعليق إلغاء الرد